近日，国务院印发《“十五五”碳达峰行动方案》（以下简称“《行动方案》”），对“十五五”时期碳达峰工作作出部署。作为中国实现碳达峰目标关键攻坚期的顶层设计，《行动方案》提出了“十五五”时期降碳重点任务，明确了各部门各领域目标责任，建立了以降碳为核心的政策支撑保障体系。
在政策目标上，《行动方案》提出，到2030年，我国单位国内生产总值二氧化碳排放比2025年降低17%，非化石能源消费占比达到25%，确保如期实现碳达峰目标，为实现2035年国家自主贡献目标、推进碳中和奠定坚实基础。
银行业作为金融资源绿色化配置的重要枢纽，面临怎样的战略机遇？大型银行与中小银行应如何找准各自赛道、差异化布局？围绕上述问题，《中国经营报》记者专访了安永大中华区ESG可持续发展主管合伙人李菁。
催生百万亿级绿色低碳投资需求
《中国经营报》： 碳达峰将催生多大的绿色经济增长空间？
李菁：碳达峰碳中和作为我国经济高质量发展的战略牵引，将全方位、系统性重塑能源、产业、城乡建设与科技创新体系，释放巨大的绿色经济增长空间。从资金需求来看，为实现2060年碳中和目标，我国每年绿色金融需求将达8万亿至11万亿元，累计需要百万亿级别的绿色低碳投资，为绿色产业持续扩容提供充足资金支撑。“十五五”作为碳达峰攻坚关键期，将同时催生新兴产业增量、传统产业存量升级、绿色服务新业态三重增长动能。在增量层面，风光储氢一体化、新型储能、虚拟电厂、零碳园区、碳资产管理等绿色新兴赛道将迎来技术突破与规模扩张，国家级零碳园区批量建设将打开全新市场空间。在存量层面，碳约束持续倒逼钢铁、化工等高耗能传统产业开展节能降碳改造、淘汰落后产能，带动设备更新、技术改造与运维服务持续释放投资需求，推动传统产业向绿色智能高端化转型。在业态层面，绿色经济由单纯产业扩容延伸至服务体系升级，碳核算、碳足迹认证、ESG咨询、低碳数字化等专业服务业态快速爆发，催生大量新产业、新岗位与新质生产力。整体来看，我国现有绿色低碳产业规模在未来五年有望实现翻倍增长，绿色经济将从过去的成本投入项转变为驱动经济提质增效的核心竞争优势。
《中国经营报》：从碳达峰到碳中和的过渡期，银行如何布局长期战略？
李菁：在从碳达峰到碳中和的转型过渡期，商业银行需跳出单点业务布局思维，将绿色金融作为核心长期战略，依托科技+绿色深度融合实现全方位转型升级，构建商业可持续、风险可管控、发展高质量的绿色金融体系。
一是深化科技赋能绿色金融双向布局，一方面精准布局低碳前沿科技产业，重点投资碳捕集（CCS）、新型储能、智慧能源、零碳智造等高科技绿色赛道，以金融力量赋能绿色技术迭代与产业落地；另一方面依托人工智能、大数据、数字化系统改造绿色金融业务体系，利用AI模型实现企业碳排放智能测算、气候风险智能预警、绿色项目智能甄别，以数字化手段提升绿色金融服务效率与精准度。
二是升级场景化产品创新体系，摒弃标准化粗放服务，依托转型金融、碳金融、生态价值金融工具，结合投贷联动与五篇大文章融合模式，打造适配全行业低碳转型的综合解决方案。
三是搭建智能量化风控体系，引入气候压力测试、环境大数据治理与风险分散工具，重塑全流程绿色授信风控流程，实现环境风险精细化管理。
四是完善标准化信息披露体系，对标ISSB等国际准则，量化核算投融资碳足迹，适配国内外绿色合规监管要求。
五是构建全域协同绿色生态，打通政银企数据壁垒、深化产融协同、对接国际绿色标准，开展跨境绿色金融合作。
六是实施差异化特色发展战略，大中小银行立足自身资源禀赋错位发展，分别深耕综合绿色服务、区域特色低碳产业、绿色普惠金融赛道，彻底摆脱同质化竞争，在服务国家双碳战略的同时，实现自身长期高质量发展。
联动国际同业开展跨境碳金融合作
《中国经营报》：大型银行与中小银行在碳金融赛道上应如何差异化布局？
李菁：对于大型银行，建议聚焦全球网络，打造跨境综合碳金融服务商。大型银行资金雄厚、全牌照经营、海外分支机构遍布全球，核心优势是服务中资企业绿色出海、联动国际同业开展跨境碳金融合作，主攻全国性大型控排企业、海外低碳项目、碳市场基础设施等高附加值综合业务。
一是开展全球跨境碳融资，助力企业海外落地。联动境外分行、国际同业组建跨境绿色银团、发行离岸绿色债券，服务风电、动力电池、光伏企业海外建厂与海外能源项目。例如工商银行依托“一带一路”银行合作机制，在香港、新加坡、迪拜三地发行17.2亿美元多币种碳中和境外绿债，专项支持海外可再生能源项目；中国银行牵头筹组金鹰集团69亿元离岸人民币银团贷款，引入可持续发展指标挂钩安排，将贷款利率与企业绿色低碳转型绩效挂钩，激励企业持续推进低碳发展。
二是聚焦全品类复杂碳工具创新。研发碳基金、碳保险、碳衍生品、跨境碳配额质押等高端产品，搭建全行统一碳核算、气候风险量化系统，配套碳资产管理、国际ESG合规、碳足迹认证一站式咨询服务，深度参与全球绿色标准制定。
三是联动国际机构共建绿色生态。加入全球绿色金融平台，与海外银行、国际碳交易所建立合作，为出海企业适配欧盟CSRD、CBAM等海外绿色监管规则，解决跨境碳合规壁垒。
对于中小银行，建议深耕属地本土，打造区域特色普惠碳金融服务商。中小银行决策链条短、贴近县域与地方产业，避开与大行同质化竞争，聚焦本地特色产业、中小微控排企业、乡村碳汇资源，推出轻量化、场景化专属碳信贷产品，打通生态资产变现通道。
一是结合地方资源创新特色碳汇信贷产品。例如，开化农商银行针对当地油茶产业推出“零碳相伴”碳汇质押贷，支持山林抚育与油茶基地改造；九江银行武宁支行发放CCER林业碳汇收益权质押贷款，盘活2万亩荒山造林碳资产。
二是聚焦区域中小制造、分布式能源转型。面向本地中小型高耗能制造企业、村镇光伏、户用分布式能源发放可持续发展挂钩贷款，简化质押流程、缩短审批周期；对接地方政务碳监测平台，搭建本地化差异化授信风控模型，弥补自身科技、人才短板。
三是下沉乡村绿色普惠市场。面向林农、种植大户、村集体提供小额碳汇信用贷，将山林、特色经济作物碳减排量纳入授信评估，把生态资源转化为农户融资信用。广西来宾农商银行聚焦糖料蔗特色产业，截至2026年2月末，投放特色产业贷款23.58亿元，并通过“桂盛富民金融服务平台”实现线上办贷，解决农户抵押难、融资慢问题。
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